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陳新年：中國(guó)必須盡快建立健全社會(huì)信用體系
信息來源：新華社 時(shí)間:2009/5/24

      國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)經(jīng)濟(jì)研究所消費(fèi)研究室主任陳新年近日接受新華社記者采訪時(shí)表示，美國(guó)次貸危機(jī)警示中國(guó)要盡快建立健全社會(huì)信用體系。 

　　陳新年說，無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，信用制度建設(shè)都是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，信用問題應(yīng)該警鐘長(zhǎng)鳴，特別是中國(guó)在應(yīng)對(duì)危機(jī)采取一系列擴(kuò)大內(nèi)需刺激消費(fèi)的宏觀政策背景下，更要注重信用制度的建設(shè)。 

　　陳新年指出，美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了波及全球的國(guó)際金融危機(jī)，各國(guó)政府正在努力揭示危機(jī)的根源并尋求合作遏制危機(jī)的蔓延。其實(shí)，從根本上來看，美國(guó)次貸危機(jī)實(shí)際上是一場(chǎng)信用危機(jī)。 

　　陳新年介紹說，美國(guó)次級(jí)按揭是指美國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)向沒有信用或者信用級(jí)別很低的人提供住房貸款，無需收入證明，也無須提供任何有關(guān)償還能力的證明，僅需聲明其收入情況即可獲得貸款，甚至采取零首付的方式，一些放貸公司甚至編造虛假信息，使不符合資格的借貸人的借貸申請(qǐng)獲得通過。而美國(guó)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)為了迅速回籠資金，以便提供更多筆抵押貸款，在投資銀行的幫助下對(duì)次級(jí)按揭貸款實(shí)施證券化，即所謂的次級(jí)債。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)則對(duì)這些次級(jí)債進(jìn)行評(píng)級(jí)，為市場(chǎng)參與者提供受評(píng)主體信用狀況信息，投資者一般依據(jù)這些評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行投資及組合管理決策，一旦評(píng)級(jí)結(jié)果出現(xiàn)錯(cuò)誤，投資人將遭受重大損失。 

　　美國(guó)的次級(jí)債通過信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，大約有７５％得到了ＡＡＡ的評(píng)級(jí)，１０％得到了ＡＡ，另外８％為Ａ，僅有７％被評(píng)為ＢＢＢ或更低。這種完全失常的評(píng)級(jí)結(jié)果，值得人們深思。 

　　陳新年表示，美國(guó)被認(rèn)為是現(xiàn)代信用制度最完善的國(guó)家之一，其信用制度的建立和發(fā)展經(jīng)歷了一百多年的時(shí)間，在這個(gè)制度框架下，沒有信用或信用記錄不好的人一般是很難申請(qǐng)到貸款的。美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)暴露了美國(guó)信用制度存在著重大缺陷，由于評(píng)級(jí)公司的收入來自于受評(píng)對(duì)象，這種經(jīng)營(yíng)模式中利益沖突問題的存在，必然會(huì)影響其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，因此，嚴(yán)格和完善信用制度是當(dāng)務(wù)之急。對(duì)全球其他國(guó)家來說，建立完備的信用制度亦顯得尤為重要。　

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